У інтерв’ю з колишнім маркетинг-директором monobank запитали про обидва проєкти — чому Рогальський ризикнув піти на, прямо скажемо, екзотичний фінтех-ринок Нігерії, а також у новий для себе healthtech-домен. А також — про перспективи та команду обох проєктів, вкладені у них кошти, конкуренцію та майбутню аудиторію.
Читайте также: «Треба зробити прозорі правила». Співвласник Fire Point висловився за експорт озброєння
«Ми конкуруємо не з лікарями, а з самолікуванням з одного боку і неможливістю легко подбати про себе, з іншого»
— Хочемо зрозуміти ваше коло проєктів станом на зараз — крім jejebank і Jane займаєтесь ще чимось, чи концентруєтесь виключно на цих двох?
— Поки лише ці два, хоча паралельно пропрацьовую ще декілька ідей.
— Розповідаючи раніше про застосунок Jane, ви заявили, що в Україні ви подібних за функціоналом рішень не зустрічали. А чи є такі рішення в світі?
— У світі я теж не зміг знайти. Коли я спілкуюся зі стартапами з цієї сфери, всі кажуть, що побоюються регуляцій. Тому вони не йдуть у B2C, а залишаються сервісами для лікарів або лікарень. Це можна зрозуміти… Але ми ще нелякані — тому сміливі.
Є щось схоже від лабораторій, але це більше повʼязано саме з допомогою щодо розшифровки результатів аналізів. Ми теж це робимо, але ще й багато іншого.
— Чи є у вас вже певна маркетингова стратегія під запуск Jane? Як саме ви хотіли би переконати українців у тому, що вони мають довірити своє здоров’я застосунку з ШІ? Бо якщо говорити виключно про аудиторію просунутих юзерів ШІ та айтівців, то вона, все-таки, доволі вузька.
— Першочергово продукт задумувався, щоб задовольнити попит на якісні послуги нашого chief medical officer — моєї дружини Євгенії. Це вже під час розробки ми зрозуміли, що продукт виходить значно більший. Щодо переконання українців, то ми конкуруємо не з лікарями, а з самолікуванням з одного боку і неможливість легко подбати про себе, з іншого. Ми даємо людині впевненість, що вона не пропустила нічого важливого про своє здоровʼя. Я думаю, якщо ставити питання так, то аудиторія не така й вузька. Ба більше, просунуті юзери — це саме ті люди, які задають тренди. Тому мати їх як першу таргет-аудиторію — найкраща стратегія.
— Чи плануєте при впровадженні застосунку Jane залучати досвід і допомогу інших медичних спеціалістів, чи лише розраховуєте на участь у проєкті своєї дружини? Чи потребуєте ви в цьому якоїсь вузької фахової експертизи?
— Я думаю, що ми будемо залучати інших спеціалістів, але це буде значно пізніше. Не по часу пізніше, а ментально. Зараз вся концентрація на шляху до запуску, тому про це спеціально не думаємо.
— Чи бачите ви потенційну інтеграцію Jane з вже існуючою в онлайні інфраструктурою в цьому домені — медичні лабораторії для здачі аналізів, сайти клінік, врешті — Helsi.me?
— З лабораторіями точно буде, але не у MVP. Щодо інших треків, то це можливо, але рішення поки немає. Зокрема тому, що є занадто більш цікаві напрямки для розвитку — від виходу на інші ринки до власних wearables. Наприклад, вже зараз ми ведемо перемовини з великою телемедичною компанією із Кенії про інтеграцію нашого core в їх сервіс. Таким чином, є гілка B2B, SaaS або agentic — називайте як хочете.
— Коли і як юзери вже матимуть змогу протестувати ваш новий продукт?
— Цього місяця будемо робити friends and family-тестування і за підсумками зрозуміємо, що залишилося для релізу.
— Окрім вас і дружини, хто працює над застосунком у якості команди?
— Я вважаю, що нам дуже пощастило з IT-командою. Ми домовились із компанією Drizzle про стратегічну співпрацю. Вони не на слуху для широкого загалу, але про них точно варто говорити, бо вони легенди оупенсорсу. Їх основний продукт Drizzle ORM — це нішевий продукт для розробників, по суті, перекладач між кодом та базою даних. Вони малі, але при цьому відкусили 35% ринку у Prisma, які загалом отримали $56 млн інвестицій і, попри це, не в змозі конкурувати. 32 000+ зірок GitHub, 4,5 млн+ щотижневих завантажень. Серед користувачів Drizzle ORM — Vercel, Cloudflare, Neon та інші топи.
«Моя поява у проєкті трішки переграла всю концепцію від МСБ-first до retail-first»
— Перш за все — як і коли виникла ідея jejebank? Як та коли ви познайомилися з іншим співзасновником Келе Окафором?
— Ідея виникла у мого партнера Івана Гречківського і він почав її втілювати в життя. Познайомився з Келе через компанію Softbees, з якою останній, своєю чергою, познайомився в Лісабоні на Web Summit. З Іваном же я випадково познайомився восени через друзів по абсолютно особистих питаннях. Через якийсь час спілкування він сказав — «до речі, я тут будую банк у Нігерії, не хочеш доєднатися?». Так я став співінвестором і партнером в проєкті.
— Скільки коштів вкладено в розвиток продукту станом на зараз і чиї ці кошти?
— Це наші партнерські кошти, будуємо на свої. Суми поки не розкриваємо.
— Коли відбудеться повноцінний запуск jejebank? Які останні моменти потрібно фіналізувати для цього?
— Відкрите питання. Ми багато де просунулись і вже маємо рахунки для співробітників. Зараз інтегруємо картковий модуль і визначаємось зі скоупом продуктів, що увійдуть до MVP. Моя поява у проєкті трішки переграла всю концепцію від МСБ-first до retail-first, тому ми зараз в процесі перевзуття.
— Раніше ви казали, що у Нігерії близько 300 банків, але лише у кількох з них є достойна якість послуг. Що саме робить решту нігерійських банків «недостойними»? Чого їм бракує?
— В очах суспільства все окей якраз. Питання в тому, що ми можемо привнести на ринок нового. Ну, наприклад, ринок України вважався суперпросунутим до появи mono. Але ж ви розумієте, що стався якісний стрибок від парадигми «клієнт для банку» до «банк для клієнта». Сьогодні можу з гордістю сказати, що ми багато в чому змінили стандарти ведення бізнесу в Україні, не тільки в банках.
Читайте также: Українська Fire Point планує виробляти вдосталь твердого ракетного палива, щоб повністю закрити дефіцит у Європі
Люди завжди схильні повторювати історії успіху, які в них вже були, навіть несвідомо. Але я прямо кажу, що бачу багато паралелей і хочу повторити успіх mono на нових ринках. Fintech Farm вже давно довели, що це працює.
— Як плануєте конкурувати з тими самими кількома «просунутими» банківськими установами в Нігерії, які вже давно на ринку і мають там ім’я?
— Я би сказав, що у нас більше досвіду в емоційному маркетингу, а нігерійці дуже емоційні, і в користувацькому досвіді. Лідери на ринку зараз більше схожі на корпорації, з відповідним мисленням. А ми — малі і швидкі.
— Нігерія — це великий ринок, але водночас і надзвичайно складний з точки зору регуляцій та безпеки. Чому вона стала пріоритетом, а не більш стабільні європейські чи азійські ринки?
— Європа нецікава з точки зору ведення бізнесу. Хоча нам є що запропонувати з точки зору клієнтського досвіду на певних ринках, але зарегульованість робить це дуже дорогою ідеєю. В той самий час, Revolut майже ніде не є локальним гравцем, тому попит на добре інтегровані в локальні реалії необанки все ще є.
— У вас великий досвід у двох ключових українських фінустановах, які зробили собі ім’я на якості онлайн-банкінгу — Приватбанк і monobank. jejebank — це просто продовження українського досвіду чи щось кардинально інше? Умовно — це не «нігерійський Monobank»?
— Я хочу повторити український досвід, бо поки нічого кращого ще немає. Водночас, мене дуже переймає питання «що таке необанк в 2026-му»? Бо всі ми зараз користуємось необанками з баченням 10-річної давнини.
— Як ваш продукт працюватиме в умовах, коли телеком-інфраструктура масово до цього може бути не готовою?
— Ми будемо оптимізувати під погане покриття, але якщо глобально, то на старті нас цікавлять великі міста, де все непогано. Це я згадую запуск mono, коли ми задавали один одному питання — а що робити з людиною без смартфону? Їх все ще багато. І відповідь була — нічого, вони не наш клієнт. Те саме з покриттям мережі в Нігерії — це не наш клієнт.
— Наскільки складно було вирішити питання вашої роботи з місцевим банківським регулятором?
— У Нігерії дуже контактний регулятор. Не дивлячись на велику кількість гравців, нам вдається оперативно комунікувати і закривати свої питання. У нас власна ліцензія microfinance bank. Найпростіша ліцензія, але ми банк. І регулятор налаштований на підтримку фінтеху, тому дефакто маючи цю ліцензію на ринку, з певними обмовками, ти можеш і кредитувати, і збирати депозити. І навіть не тільки в ритейлі, а й в МСБ також.
— Хто ваш «ідеальний нігерійський користувач» на старті?
— Це людина, до якої звертаються за порадою: як перевстановити Windows, який смартфон купити, який банк обрати. Мешканець великого міста, tech-savvy поцінувач нових технологій і діджитал-продуктів.
— Велика частина населення Нігерії не має банківських рахунків і не користується послугами банків. Ви взагалі не будете залучати цей сегмент?
— Дуже цікаво зайти туди, але для них треба робити якийсь інший продукт з іншою економікою. Зараз ми про них не думаємо.
— Якщо запуск вашого продукту у Нігерії пройде успішно, чи стане це плацдармом для експансії в інші країни регіону?
— Навіть не зважаючи на Нігерію, ми вже активно розглядаємо інші країни Африки. І, мабуть, були би готові запускати більше одночасно. Проблема завжди — це сильний локальний партнер, який може закривати питання на місці. Це, до речі, не обовʼязково існуючий банк. Як показала Нігерія, це може бути і нова ліцензія, головне — щоб був запал.
— Fintech Farm у 2022-му також намагалися вийти на ринок Нігерії, але їхній проєкт не «злетів». Чи не злякало це вас?
— Нігерія у 2022-му — це фактично інша країна. І платіжний ландшафт, і просто відчуття безпеки на вулиці. Ще й не маючи локального партнера, це точно був більш сміливий вхід на ринок. Плюс, у них були й інші ринки, може, такий челендж був не на часі, треба було «збирати низьковисячі фрукти». У нас це поки єдиний ринок, тож ми будемо викладатися на повну. Плюс, як я казав, ринок інший: і скорий запуск Google та Apple Pay, що точно змінить платіжний ланшдафт, і відсутність зброї на вулицях, і оптимізм населення у звʼязку зі стабілізацією валюти — все це підґрунтя для впевнених кроків.