Що сталося
Низка банків підписала меморандум, згідно з яким з серпня 2026 року для новоствореного та неактивного бізнесу запрацюють ліміти на карткові перекази. Клієнтів із такими ознаками банки відносять до категорії підвищеного ризику — саме вони потраплять під обмеження першими. Очікується, зазначає kosht.media, що до меморандуму приєднаються й інші фінансові установи.
Читайте также: Поява смартфонів спричинила різке падіння народжуваності у світі — дослідники знайшли прямий зв’язок із запуском 4G
На першому етапі, згідно меморандуму, з серпня, ліміти становитимуть: 600 000 грн на місяць для ФОП першої групи, 3 млн грн — для другої та третьої груп, і 5 млн грн — для юридичних осіб. Вже з листопада планки суттєво знизяться: до 400 000 грн для ФОП-1, до 1 млн — для ФОП-2 і ФОП-3, і до 1 млн — для юросіб.
Принципова новація — банки почнуть об’єднувати підприємців і пов’язані компанії в групи та аналізувати їхні обороти сукупно. Критеріями об’єднання стануть: спільна юридична адреса, спільні власники або бухгалтери, значні грошові потоки між ФОПом і юрособою, використання одного платіжного термінала. При відкритті рахунку клієнтам доведеться надавати виписки з інших банків і підтверджувати рух товарів.
Серед операцій, що привертатимуть увагу: різке зростання кількості контрагентів, подвоєння вхідних переказів від фізосіб протягом одного дня, дроблення круглих сум від одного відправника, а також нульовий залишок на рахунку на початку й наприкінці кожного дня. Водночас банки обіцяють менший тиск на операції з низьким ризиком — зокрема, на сплату податків.
Нагадаємо, ліміт у 150 000 грн на місяць для фізосіб НБУ запровадив восени 2024 року у відповідь на поширення схем із «дропами» — коли особисті дані громадян використовують для відкриття карток та проведення тіньових фінансових операцій. Тоді обмеження подавалися як тимчасові, але згодом стали постійними. Тепер та сама логіка переходить у сферу бізнесу.