Про це йдеться в дописі користувача в Threads, де він написав: «Здав моно в оренду по дурості, як то кажуть без лоха і життя погане. Я справді шкодую про ситуацію, яка призвела до блокування мого акаунту. Це був урок для мене, і я зробив висновки. Мені важливо користуватися вашим сервісом». Історія звернула увагу на схему, яку в Україні вже давно описують як «оренду» картки, рахунку або банківського акаунта для проведення чужих операцій.
Читайте также: Українські моделі OnlyFans виграли в суді третину справ проти податкової служби
Суть такої схеми полягає в тому, що людині пропонують швидкий заробіток за доступ до її картки, реквізитів, застосунку або рахунку. Іноді просять просто надати IBAN чи картку для переказів, іноді — зняти готівку, перекинути кошти далі або навіть відкрити новий рахунок чи ФОП на своє ім’я. Формально власником рахунку лишається одна людина, але фактично ним користуються інші, щоб проганяти через нього чужі гроші. Саме таких учасників НБУ називає «дропами» або «грошовими мулами».
Для банку це має вигляд підозрілої активності: нетипові надходження, швидке виведення коштів, велика кількість транзакцій, перекази, які не відповідають звичній поведінці клієнта. У такому разі фінмоніторинг може зупинити операції, запросити пояснення або взагалі обмежити доступ до сервісу. Для самого власника акаунта ризик не обмежується блокуванням: Нацбанк прямо попереджає, що «грошові мули» несуть кримінальну відповідальність за співучасть у злочині, а також можуть втратити доступ до банківських послуг і отримати серйозні проблеми з репутацією.
Такі схеми зазвичай маскують під «легкий підробіток» без навичок і співбесід. Людині обіцяють винагороду за кілька простих дій, а справжнє призначення рахунку не пояснюють або подають як щось формальне. У підсумку саме на власника картки чи акаунта лягають усі питання щодо походження коштів, навіть якщо він стверджує, що не знав усіх деталей. Саме тому історія з Threads вийшла за межі приватної скарги на блокування і фактично стала публічним визнанням участі в одній із найпоширеніших фінансових схем останніх років.
Читайте также: Google відкрив дослідникам ранній доступ до свого квантового процесора Willow
НБУ окремо пояснює, що продаж або «оренда» рахунку, картки чи доступу до онлайн-банкінгу — це не побутова послуга і не невинний спосіб підзаробити, а механіка, яку шахраї використовують для переказу й відмивання коштів. Саме через це банки дедалі жорсткіше реагують на подібні кейси, а сам термін «грошовий мул» уже став офіційною частиною комунікації регулятора про платіжне шахрайство
Раніше dev.ua писав про те, як українські банки та фінкомпанії доєднались до меморандума про прозорість ринку платіжних послуг, що передбачає боротьбу з «дроп-схемами» та зменшення лімітів на перекази.
Читайте также: «Держава отримує голос»: ШІ-консультант Мінцифри заговорить